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最倒霉银行 浙商银行买8亿假理财被骗 借给乐视系2亿收不回

最倒霉银行 浙商银行买8亿假理财被骗 借给乐视系2亿收不回

  马失前蹄并非偶然,背后是不断踩雷的黑历史:2018年收获至少6次处罚、表外业务、同业理财是处罚书中的高频词汇。

因为贷款给贾跃亭旗下公司,它还曾在乐视系已无资产可执行时姗姗来迟。

而这一切都源自风向转变,为“浙江省最重要金融平台”不惜放松审查的一段历史。

  买理财也能被骗?再次吸引了所有人的目光。   最近,重庆渝北区人民法院披露的一份裁判文书显示:浙江购买了价值8亿元的假理财产品。

直到银监会去总行检查,浙江才发现这份理财产品从未备案登记过。

  事情起于2015年4月,西安分行的金融同业部客户经理孟某接到电话,电话那一头,自称张经理称,建行重庆分行正有一个保本理财产品,金额4亿元,询问浙江西安分行能否做这笔业务?  孟某按对方提供的“建行重庆某支行行长”电话打过去核实,对方称确有这笔业务。

向总行报批后,西安分行的客户经理和核保经理去建行重庆某支行现场进行核保、签订合同,合同金额4亿元,产品名为“乾元保本型理财产品2015年第16期”。

  成功签订合同后,2015年7月,西安分行又联系到上海分行,称西安分行原本要购买重庆的某一理财产品,但西安分行的表内资产余额不足。 上海分行经审批后,再次购买建行重庆分行的4亿元理财产品,产品名为“乾元保本型理财产品2015年第16期”。

  这两笔理财产品就安然躺在的两支行账上。

直到2016年,银监会在总行现场检查,发现第一笔4亿元理财产品没有备案编号。 经查实,这笔“理财产品”是张经理人为虚构的,张某的地产业朋友想获得贷款,却未经建行通过,于是假称是建行理财产品,卖给了。

这也是能按时收到利息,并未发现造假的原因。   马失前蹄并非偶然,背后是不断踩雷的黑历史:2018年收获至少6次处罚、表外业务、同业理财是处罚书中的高频词汇。 因为贷款给贾跃亭旗下公司,它还曾在乐视系已无资产可执行时姗姗来迟。 而这一切都源自风向转变,为“浙江省最重要金融平台”不惜放松审查的一段历史。   疏于审查处罚不断,曾借款贾跃亭系吃大亏  近年来,与踩雷已关联不断。

  2018年初,济南分行就因为“办理无真实贸易背景的表外业务等”被处以罚款70万元。

  2018年5月,湖北分行因“未严格审查贸易背景真实性开立远期信用证,导致企业利用增值税发票环节套取信用”,被银保监会湖北监管局开出5张罚单,罚款50万元。   2018年9月,北京分行因“以流动资金贷款的形式发放项目前期建设及拆迁款”,严重违反审慎经营规则,被罚款20万元。   2018年11月,潍坊分行因“未按照规定履行客户身份识别义务的违规行为”,被中国人民潍坊市中心支行罚款20万元。

同月,湖州分行又因为“贷款资金流入股市、向不符合条件的借款人发放贷款”,被罚款80万元。   在接连踩雷一年后,真正的重拳向砸来。 2018年12月,监督管理委员会开出10张罚单,位列被处罚最高金额5500万元。

  处罚信息罗列了的“七大罪”:投资同业理财产品未尽职审查、客户缴交土地出让金提供理财资金融资、投资非保本理财产品违规接受回购承诺、理财产品销售文本使用误导性语言、个人理财资金违规投资、理财产品相互交易,业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺。

  事实上除了因被处罚曝光的“踩雷”,还曾屡次投资贾跃亭的公司。 2018年8月的一份裁判文书显示:此前借款给乐视系的厦门章鱼互动网络科技有限公司,这一公司运营直播平台章鱼TV。 但由于难以收回借款,申请冻结乐视体育、贾跃亭、乐视控股、厦门章鱼互动公司共亿元资产,获得法院批准。

  但当时有业人士评论说,相比同行已“姗姗来迟”:除章鱼互动外,其余三个被冻结方名下已无资产可供执行。

  事实上此前,曾多次吃过乐视的亏。

2015年7月到2016年7月,曾与开展5笔股票质押式回购业务,其中4笔正常结清,但有一笔仍有余额79989万元,已列入次级类,并计提相应拨备。   “同业之王”蒙眼狂奔,资金匮乏遗祸不断  为何蒙眼狂奔?这与它的发展轨迹有关。

  由浙江商业转型而来,2004年成立时是全国最小的股份制,也是中国银监会批准设立的全国第十二家股份制商业。 2014年末,总资产规模仅6700亿元,但2015年末即突破1万亿元,2017年末干脆达到万亿元,发展速度让同行感叹不已。

  的画风突变始于行长刘晓春。

2014年8月,农行系统陆续推荐3位行长给浙江省,前两位相继拒绝,但刘晓春慷慨赴任。

到任伊始,他就提出“全资产经营”战略,希望将从服务中小企业的原本定位,以同业扩张、投贷联动的手段,发展成为“最具竞争力全国性股份制商业、浙江省最重要金融平台”。

  在新战略下,与同业、非金融机构和类金融机构的合作尤为激进,在业内有“同业之王”称号。

“我们可能步子跨的大了点”,刘晓春曾在银监会召开的一次业例行发布会上说。   除传统的商业业务外,还建立浙银资本,绕开《商业法》的“资金不能入市”等规定,方面做投行业务。

其第一任法人代表、董事长兼总经理即是的副行长张长弓。

由于这部分表外业务的存在,浙商系真正的资产规模、风险均远高于披露范围,前述列出的被处罚远不能遍述风险所在。

  在狂飙突进下,的一级资本充足率也一路下滑,从2015年的%,下滑到2016年%,2017年%。

在香港上市,但2017年却试图回归A股,IPO募集不超过亿元,称会将所有资金用于补充资本金。

但由于内地IPO放缓,这一想法也未能如愿。

  2017年,银监会强力压缩表外、同业、理财业务,的信贷资产占比终于从30%+回升到44%。

狂飙突进的指挥官刘晓春也在2018年4月离职,张长弓也被同行传出申请离职。

在全速同业扩张时,疏于审查的恶果仍遗祸至今,在一次次踩雷、被处罚中述说着这段历史。

(文章来源:财经天下周刊)。

 
 

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